tisdagen den 19:e juni 2012

Pikavipin korot


Pikavippien ja lainojen yhteydessä yleisemminkin on aiheellista puhua lainasummien lisäksi niiden koroista. Lainan korko on siis niin sanottu lainan hinta eli korvaus lainanantajalle siitä ajasta, kun lainattu summa on ollut lainanantajan sijaan lainansaajan käytössä.

Lainan takasisinmaksuaika on yleensä kytköksissä lainasumman suuruuteen. Suuremmilla kertalainoilla on näin pidempi takaisinmaksuaika, ja ne maksetaan usein takaisin osissa. Pienemmät summat maksetaan palveluntarjoasta riippuen takaisin osissa tai kerralla. Kaikensuuruisten pikalainojen eräpäivä on aina vähintään kahden viikon päässä. Suuremmille summille voi saada jopa vuosia takaisinmaksuaikaa. Valtaosa pikavipin myöntäjistä tarjoaa lainanhakijoiden käyttöön nettisivuillaan lainalaskurin, jolla palvelun käyttäjä voi tarkistaa, kuinka pitkällä aikavälillä ja kuinka suurissa erissä erisuuruiset lainat on mahdollista maksaa takaisin, ja millainen korko summalle ehtii kertyä eri vaihtoehdoissa. Laskureista näkee myös lainan korot eri maksuajankohtina. Muutamat pikalainojen myöntäjät tarjoavat ensimmäisen pikavipin niin sanotusti ilmaiseksi, eli ilman korkoja. Takaisin pitää siis tällöin maksaa vain lainattu summa. Eräpäivää on tarvittaessa mahdollista siirtää pientä maksua vastaan useimmissa pikavippipalveluissa. Jotkut pikalainan myöntäjiltä voi eri pyynnöstä halutessaan saada maksuvapaita kuukausia takaisinmaksukauden ajalle.

100 ja 1000 prosentin


Pikavippien todellinen vuosikorko on yleensä noin 100 ja 1000 prosentin välillä. Pikavippien laina-ajat ovat kuitenkin niin lyhyitä, ettei todellinen vuosikorko välttämättä kerro kuluttajalle koko totuutta. Todellisia vuosikorkoja vertailemalla voi kyllä löytää itselle edullisimman lainanantajan, mutta pitää muistaa, että lainan korkoon vaikuttaa lainasumman lisäksi laina-aika. Pikavippejä ja niiden todellisesta vuosikorosta koituvia kustanuksi verrataan usein muihin lyhytaikaisiin palveluihin: hotellihuone tulisi melko kalliiksi, jos siellä asuisi kokonaisen vuoden, ja jatkuva vuokra-auton käyttö maksaisi käyttäjälle vuositasolla mansikoita, mutta koska kumpaakaan näistä ei käytetä vuoden ympäri, niille muodostuva lyhyen aikavälin hinta on aivan sopiva. Yksittäinen yö hotellissa, lyhyt autovuokra ja pienehkö pikavippi ovat siis verrattavissa toisiinsa lyhyen kestonsa ja suhteellisten kustannustensa ansiosta.

Pikavippiluoton kulloinkin maksamattomalle pääomalle peritään vuotuista korkoa kuluttajaluottosopimusten mukaisesti. Korko muodostuu luottoa hakiessa sovitusta kiinteästä korosta. Vuosikorko kertoo nimensä mukaisesti vuosittaisen velan kasvun. Lainan todellinen vuosikoroko lasketaan kuluttajansuojalain mukaisesti. Pikavippien laina-aika on kuitenkin harvoin vuoden mittainen. Useimmiten laina maksetaan takaisin muutaman viikon tai kuukauden kuluessa. Tämän takia lainanmyöntäjien nettisivuilta löytyvät lainalaskurit kertovat parhaiten, kuinka paljon korkoa lainalle missäkin ajassa kertyy.

Sen lisäksi, että lainanantaja päättää lainalle kertyvän koron määrän, määrittää lainantanaja myös lainan takaisinmaksutavan,Hae pikavippi helposti tästä. Osa lainojen myöntäjistä ja siis myös pikavippejä myöntävistä tahoista laskuttaa lainalle kertyvän koron annuiteettiluottona, osa tasaeräisissä maksuerissä. Annuiteettiluotossa maksuerä pysyy samana koron pysyessä samana. Koron noustessa maksuerä kasvaa. Tasaeräluotossa maksuerä pysyy vakiona koko lainan aikana. Helpoiten koron määrä lainanhakua harkitsevalle selviää usein eri pikavippipalveluiden lainalaskureita hyödyntämällä.